A posteriori de dos décadas en su casa de Tennessee, Amanda Blount comenzó a notar grietas torcidas en la parte superior de sus paredes y pisos deformados.
Decidió investigar el problema dejando caer canicas en el suelo, y todas rodaron en torno a la misma “zona de agujero bruno”, recordó en una entrevista con WTVF.
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Blount descubrió que se había desarrollado un gran sumidero debajo de su casa, amenazando su integridad estructural y su seguridad personal.
En los últimos dos primaveras, el costo para defender su casa ha llegado a casi $400,000, pero gracias a una audacia informada de comprar un seguro contra hundimientos encima de su póliza de seguro de vivienda común, Blount solo ha tenido que remunerar cerca de de $4,000 de su faltriquera.
“Habría estado en bancarrota, en bancarrota total, si hubiera tenido que arreglar esto yo misma”, le dijo a WTVF. “Soy una veterana jubilada… No puedo permitirme eso en incondicional”.
Blount calma que otros propietarios de viviendas en estados propensos a desastres puedan instruirse de su clan del hundimiento y comprender la importancia de obtener un seguro adecuado para guarecerse contra una pérdida total.
Seguro contra hundimientos
Tennessee se encuentra en lo que se conoce como corredor kárstico, que se extiende desde el este de Misisipi hasta Nueva Inglaterra. El karst está formado por tipos de rocas solubles, como piedra caliza, mármol y yeso, que pueden disolverse o colapsar con el tiempo, creando sumideros, arroyos que se hunden, cuevas, manantiales y otras características.
En las zonas desarrolladas, como la ciudad procedente de Bount, Clarksville, en el finalidad de Tennessee, un derrumbe catastrófico puede causar daños importantes y pérdidas de vidas. Para proteger a los propietarios de viviendas en el Estado Voluntario de este peligro poco frecuente pero catastrófico, las compañías de seguros están obligadas por ley estatal a ofrecer seguros contra hundimientos. Los hundimientos no están cubiertos por las pólizas de seguro contra terremotos o inundaciones.
La sección 56-7-129(a) del Código de Tennessee establece: “Toda aseguradora que ofrezca seguros de propiedad para propietarios de viviendas en este estado deberá ofrecer cobertura para pérdidas asegurables por hundimiento en cualquier vivienda, incluido el contenido de la propiedad personal que se encuentre en ella, en la medida prevista en la póliza a la que se aplica la cobertura por hundimiento”.
Este seguro opcional contra hundimientos suele costar entre 2.000 y 4.000 dólares al año. No es módico, pero ayer de descartarlo, recuerda que las pérdidas por hundimientos pueden ser considerables. Según el Servicio Geológico de Estados Unidos, las pérdidas totales por hundimientos superan en promedio los 300 millones de dólares cada año.
Blount dijo que su plan de remediación del sumidero ha costado entre $300,000 y $400,000, muy por encima de su capacidad financiera para realizar reparaciones de su propio faltriquera. El seguro, en su caso, ha sido un efectivo flotador (y de cuartos).
“Siempre dicen que tu casa, tu hogar, tu contorno es tu maduro inversión… Siempre estoy buscando formas de protegerme, y una de esas formas era un seguro adicional contra hundimientos”, dijo.
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Asegúrese de tener la cobertura adecuada
Si vive en un estado propenso a los hundimientos, como Tennessee o Florida, debe considerar cómo afrontaría la pérdida total de su hogar. Según WTVF, Blount recomienda a los propietarios de viviendas que adquieran una póliza de seguro con cobertura del valía de reposición, que pagará la reparación o el reemplazo de la propiedad dañada con materiales de un tipo y calidad similares. Las aseguradoras no deducirán cuartos por depreciación con este tipo de póliza.
Esto es diferente de una póliza de valía positivo en efectivo (ACV), que otorga una compensación por la propiedad dañada o destruida en función de su valía de mercado coetáneo, menos la depreciación por decadencia, condición, expectativa de vida, etc.
Las pólizas ACV suelen ser más económicas, pero tienen sus desventajas. Si, por ejemplo, compras artículos nuevos para reemplazar los que se dañaron o destruyeron, tendrás que remunerar la diferencia entre el plazo del seguro y el costo de un artículo nuevo.
Dados los desafíos actuales de la pertenencias (inflación, tasas de interés elevadas y problemas constantes en la esclavitud de suministro), es posible que asimismo desee considerar una póliza de costo de reemplazo extendido que pagará un cierto porcentaje (a menudo cerca de del 20 %) sobre el frontera para restablecer su casa, o una póliza de costo de reemplazo protegido que pagará lo que cueste restablecer su casa.
Ambas pólizas pueden proteger a los propietarios de viviendas de estar subasegurados si los costos de construcción aumentan inesperadamente correcto a una escasez de materiales de construcción o de trabajadores de la construcción.
Blount asimismo recomienda adicionar una cláusula adicional de puesta al día del código de construcción a su póliza de seguro de vivienda. Igualmente conocida como cobertura por norma o ley, este seguro adicional reembolsa los costos adicionales incurridos durante la construcción, demolición o reparación de una estructura cubierta dañada correcto a cambios en las leyes y regulaciones.
¿Qué repasar a continuación?
Este artículo es solo informativo y no debe interpretarse como asesoramiento. Se ofrece sin señal de ningún tipo.