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Si está planeando su propia pensión, probablemente tenga en mente un objetivo de hucha de pensión. Los estadounidenses creen que el “número mágico” que necesitan para retirarse cómodamente es de $ 1.26 millones, según una pesquisa de Northwestern Mutual.
Comparar su número con el patrimonio neto existente de personas mayores de la vida de pensión debería darle una idea de cuán realista es su plan financiero a amplio plazo y qué tipo de estilo de vida puede esperar en sus abriles dorados.
Estos son los seis niveles de riqueza para hogares liderados por personas mayores entre las edades de 65 y 69 abriles, basadas en la pesquisa de las finanzas de los consumidores de la Reserva Federal desde 2022.
Las personas mayores con un patrimonio neto de menos de $ 69,500 caen en el 25% inferior de los jubilados. Este clase es particularmente pusilánime a los choques financieros y en extremo dependiendo de los programas de redes de seguridad pública como el Seguro Social y Medicare.
Si se está acercando a la pensión con menos de este número, podría ser una buena idea agenciárselas ingresos adicionales, más formas de eludir monises o incluso retrasar su pensión para que sea menos pusilánime en sus abriles mayores.
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Si recién está comenzando a pensar en su pensión, es importante comenzar a eludir de inmediato. La mejor parte? No necesita mucho monises para comenzar a eludir para sus objetivos financieros a amplio plazo. Dicho esto, cuanto ayer comience, más tiempo tendrá que triunfar intereses.
En esa nota, además puede satisfacer para comprobar de obtener la tasa de interés más entrada que puede en cualquier cuenta de ahorros que tenga.
La mediana del patrimonio neto de estos hogares es de $ 394,000, según la Reserva Federal. Si su riqueza está bajo este punto de relato, cerca de de la fracción de todos los hogares mayores en este clase de vida son más ricos que usted.
Esta cohorte no es necesariamente pusilánime financieramente. Sin incautación, esto está remotamente de ser una pensión cómoda. Las personas mayores en este soporte pueden estar obligadas a un presupuesto justo, reduciendo los costos cuando sea posible.
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Las personas mayores con un patrimonio neto que los coloca entre los percentiles 50 y 75 podrían describirse como clase media.
Esto significa ataque a una pensión más cómoda. Pero si gran parte de su patrimonio neto está atrapado en un activo ilíquido, como su casa o negocio, es posible que deba encontrar formas más fáciles de ingresar al efectivo en sus abriles dorados.
Una opción, que puede proporcionar algunas ventajas fiscales, es rajar una IRA de oro con la ayuda de los metales Thor.
Las IRA de oro permiten a los inversores amparar activos físicos relacionados con el oro o el oro adentro de una cuenta de pensión, combinando los beneficios fiscales de una IRA con la naturaleza resistente a la inflación de la inversión en oro. Esto puede ser una opción atractiva si desea cubrir parte de su fondo de pensión contra las incertidumbres económicas.
Solo tenga en cuenta que el oro funciona mejor cuando se combina con otras inversiones diversificadas.
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Conservarse a la clase media entrada puede ser el primer obstáculo importante para fijar un estilo de vida de pensión consistente con sus abriles de maduro ingresos.
Asimismo es cuando la amenaza muy existente de la aspersión del estilo de vida puede afianzarse. A posteriori de todo, ahora que casi lo has acabado, ¿por qué no soltarte con un poco más de suntuosidad? Pero poblar debajo de sus activos ahora puede satisfacer dividendos más tarde.
Para mantenerse en el camino, puede considerar reevaluar su praxis presupuestaria con un conserje de finanzas personales como Monarch Money, que se conecta con más de 11,200 instituciones financieras. Esto significa que puede tener una traza de en lo alto en dirección a debajo de sus cuentas bancarias y carteras de inversión una vez que agregue sus cuentas, e incluso activos digitales como Crypto si está utilizando Coinbase.
Los servicios como Monarch no se tráfico solo de monitorear sus finanzas. Se tráfico de planificar y rastrear activamente sus objetivos financieros, incluso tratar de trazar un curso en el 10% superior de los hogares. Con ese fin, Monarch ofrece un rastreador de patrimonio neto que incluye sus cuentas bancarias, deudas de tarjetas de crédito, inversiones, préstamos e incluso títulos de propiedades sincronizados con Zillow para que pueda monitorear su progreso.
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Solo el 10% superior de los hogares superiores entre las edades de 65 y 69 tiene un patrimonio neto superior a $ 2.9 millones. Estos jubilados ricos suelen ser ex banqueros, abogados, ejecutivos de C-suite o dueños de negocios que están acostumbrados a un estilo de vida lujoso y financieramente disponible.
Si eres una planificación de entrada ganadora para la pensión, las puertas de este prestigioso club deberían estar al valor. Sin incautación, aún necesita hábitos de hucha robustos e inversiones resistentes a amplio plazo para conservarse allí.
La diversificación puede ayudar, porque asegura que no se haya invertido demasiado en ningún activo. Hay muchas maneras de ir a esto insólito del oro, incluida la inversión en intereses raíces.
Plataformas como Homeshares permiten a los inversores acreditados obtener una exposición directa a cientos de viviendas ocupadas por los propietarios en las principales ciudades de los Estados Unidos a través de su Fondo de Equidad en Home de los Estados Unidos.
Su fondo puede proporcionar una forma efectiva de alterar en propiedades residenciales de entrada calidad. Puede diversificar su cartera en intereses raíces en los mercados regionales, con una inversión mínima de $ 25,000.
Con los rendimientos objetivo ajustados por el aventura que van del 14% al 17%, el Fondo de Equidad del Hogar de los Estados Unidos podría desbloquear oportunidades de intereses raíces lucrativas como una alternativa de bajo mantenimiento a la propiedad tradicional de la propiedad.
Pero el oro y los intereses raíces no son las únicas herramientas para diversificar su cartera.
Asimismo podría considerar alterar en arte con obras maestras. Su plataforma le ha donado a más de un millón de usuarios la oportunidad de alterar en piezas de artistas como Banksy, Basquiat y Picasso.
Desde sus 23 panorama hasta el momento, los inversores de Masterworks han obtenido rendimientos netos anualizados representativos como +17.6%, +17.8% y +21.5% entre los activos mantenidos por más de un año. Para ver si califica, puede obtener más información sobre la inversión con obras maestras aquí.
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Solo el 1% superior en este clase tiene un patrimonio neto de más de $ 21.7 millones. Este es el clase reaccionario rico al que la mayoría de los estadounidenses solo pueden soñar con pertenecer.
Si caes en este clase, tu plan de pensión probablemente se ve un poco poco convencional. Puede estar menos enfocado en el presupuesto y más centrado en la asignación de activos, la optimización de impuestos y la planificación patrimonial.
Comprobar de tener la póliza de seguro de vida correcta es esencial para preservar su enviado y transmitir su riqueza a sus seres queridos. Los pagos de seguros de vida además generalmente están libres de impuestos y pueden proporcionar hasta $ 12.92 millones para los beneficiarios.
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