En una investigación nuevo de la investigación de Yahoo Finance-Marist, el 35% de los encuestados dijo que están “muy o completamente insatisfechos” con sus ahorros.
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Los encuestados citaron varios factores evitando que ahorren metálico. Para el 47% de los encuestados, el costo de vida fue la barrera más significativa. Otras razones comunes incluyeron facturas o gastos inesperados (11%), demasiadas obligaciones financieras (10%) y un cambio en el ingreso o el estado profesional (10%), según la investigación.
Michael Neuenschwander, un planificador financiero certificado y el fundador y propietario principal de Outlook Wealth Advisors en Houston, dijo a Gobankinkingrates que durante la pandemia Covid-19, las tasas de reducción fueron más altas porque muchas personas recibieron cheques de estímulo y no pudieron salir y deteriorar metálico.
Neuenschwander todavía explicó que las secuelas de la pandemia y otros factores, como la inflación y la deuda, han contribuido a tasas de reducción más bajas. Según los datos del Cárcel de la Reserva Federal de St. Louis, en diciembre de 2024, la tasa de reducción personal alcanzó el 3.8%. Por el contrario, en diciembre de 2020, fue del 11.8%. Esto, cercano con las ideologías personales, ha contribuido a un problema de deuda a nivel doméstico.
Las personas, Neuenschwander, dijo: “Proceder para hoy”, “poco por escazes”, pero todavía “poco por las elecciones que hacen”.
“Hay cosas que se pueden hacer, pero la familia tiene que mirar honestamente a dónde va el metálico y comenzar a establecer algunas prioridades”, dijo.
Estas son algunas tácticas que describió para aumentar su huevo de morada sin ofrecer su estilo de vida.
Si no está contento con sus ahorros, puede tomar medidas para aumentarlos.
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Neuenschwander aconsejó revisar las tarjetas de crédito e identificar aquellos con las tasas de interés más altas.
“Haga una logística para abonar las que más le cuestan primero”, dijo. “Y se flama un objetivo de mentira de cocaína, pero si paga primero con el viejo interés, ahora tiene más metálico para ir al posterior, etc.”
Señaló que las personas pueden ajustar sus presupuestos cancelando los servicios de transmisión y reduciendo las compras de ropa. Todavía sugirió considerar si un consumición es una escazes o un deseo. Por ejemplo, si necesita un automóvil para el “transporte esencial” y no es un entusiasta de los automóviles, entonces debe “liberar el metálico para las cosas que le importan” o “los objetivos que tiene”.
“En realidad se prostitución de tomar decisiones y mirar y aseverar: ‘¿Qué puedes permitirte hoy?’ Encima, al tomar esas decisiones, ¿cuáles son las ramificaciones durante los próximos tres o cinco abriles? Neuenschwander dijo.
Con respecto a la vivienda, Neuenschwander señaló que muchos adultos más jóvenes están optando por conducirse en casa o tener compañeros de cuarto, lo que puede ser una “valentía financiera inteligente desde el principio”. Dados los altos precios de la vivienda, si está buscando su primera casa, evite la mentalidad de que su hogar de inicio debe ser uno que ame absolutamente o que va a estar allí para siempre. Advirtió deteriorar demasiado en viviendas, puede “robarle la oportunidad” en “otras áreas” de su vida.
Neuenschwander todavía aconsejó evaluar los costos de seguro. Por ejemplo, si tiene un seguro de propietarios de viviendas, considere elevar su deducible. Si recibe un seguro de vigor a través del mercado en zona de un empleador, la cantidad que paga depende de sus ingresos, por lo que consultar un CPA podría ayudar a respaldar que esté aprovechando todas las deducciones fiscales.
En cuanto a los impuestos, contribuir a las cuentas de pensión con impuestos diferidos puede achicar sus ingresos imponibles mientras le ayuda a desarrollar ahorros de pensión. Neuenschwander dijo que si su empleador ofrece una coincidencia 401 (k), debe contribuir al menos lo suficiente como para cobrar el partido.
Ingresar más puede ayudar a aumentar sus ahorros.
Neuenschwander dijo que si no está satisfecho con su cuota para arrostrar a casa, considere formas de aumentarlo, ya sea con su empleador coetáneo o en otro zona. Hoy en día, dijo, obtener un “buen aumento salarial” generalmente proviene de cambiar de trabajo. Si aceptablemente no es aconsejable el brinco de trabajo frecuente, recomendó reevaluar su valencia de mercado “cada tres a cinco abriles”.
Todavía sugirió crear un segundo flujo de ingresos, ya que muchas personas han convertido una pasión en un negocio paralelo.
Neuenschwander enfatizó la importancia de construir un fondo de emergencia primero. Tener de tres a seis meses de gastos ahorrados es una buena regla genérico, dijo, porque “si poco surge”, puede “obtener” a esos fondos sin multas de retiro temprano, poco que probablemente enfrentaría si extrae metálico de ciertas cuentas de pensión temprano.
Sin secuestro, enfatizó que la cantidad que debe librarse no debería estar “tan ligada a lo que es su cheque de cuota” sino a sus gastos. Ya sea que esté retirado o que sigas trabajando es otro creador. Un retirado que recibe el Seguro Social aún tendrá algunos ingresos, mientras que alguno que pierde un cheque por completo no lo hará.
Neuenschwander recomendó un enfoque de tres niveles para la asignación de efectivo:
Use una cuenta corriente regular para gastos diarios.
Use una cuenta de reducción básica para los fondos a corto plazo, es posible que deba moverse rápidamente.
Para fondos de emergencia, opte por los fondos del mercado monetario o cuentas de reducción en confín con tasas de interés más altas que permiten el llegada al metálico en unos pocos días.
“Entonces, la idea es que una vez que haya hecho, puede concentrarse en lo que yo llamaría la pensión vivo: el metálico de la inversión”, dijo Neuenschwander, recomendando inversiones orientadas al crecimiento a través de ETF o fondos índices.
“Vas a tener algunos altibajos en el mercado, pero históricamente, el mercado generalmente aumenta siete de cada 10 abriles”, dijo.
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Este artículo apareció originalmente en Gebankingrates.com: el 35% de los estadounidenses son “muy” o “completamente insatisfechos” con sus ahorros, por eso
