Como todas las decisiones financieras, la planificación de la renta debe ser monopolio de sus preferencias, posibles y evacuación. Con las pensiones a una prima y el futuro del Seguro Social cada vez más inseguro, la mayoría recurre a los tipos más comunes de planes de peculio de renta: planes 401 (k) y cuentas de renta de inversión (IRA).
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Para el maestro de finanzas personales Dave Ramsey, una opción de cuenta de renta se distingue del resto. Ramsey recomendó contribuir a un 401 (k) administrado por la compañía, pero no necesariamente la traducción tradicional. “Siempre recomendamos la opción Roth si su plan ofrece uno”, dijo Ramsey.
Roth 401 (k) s son un tipo relativamente nuevo de plan de peculio de renta. Establecida en 2001 a través de la Ley de Reconciliación de Crecimiento Financiero y Relegación Fiscal (EGTRRA), Roth 401 (k) combinan las mejores características de Roth IRA y 401 (k) s. Estas son las diferencias notables entre Roth 401 (k) S y sus contrapartes IRA y 401 (k).
Si se ofrece, un plan de renta 401 (k) patrocinado por el empleador es una de las mejores maneras de crear una vida financiera segura posteriormente del trabajo. Entre las muchas ventajas de participar en un software 401 (k) se encuentran impuestos sobre las contribuciones y las ganancias hasta que las aproveche al jubilarse (disminuyendo sus ingresos imponibles) y aprovechando las contribuciones del empleador. Para muchos, la traducción Roth de un 401 (k) podría ser una opción de renta aún mejor que una cuenta tradicional 401 (k).
Los límites de contribución tanto para Roth como para los planes tradicionales 401 (k) son los mismos: $ 23,000 en 2024, un poco de $ 22,500 en 2023. Sin requisa, la diferencia entre estos dos tipos de 401 (k) es que las contribuciones electivas de los empleados para el 401 tradicional (tradicional (tradicional ( K) S están hechos con dólares antaño de impuestos, mientras que Roth 401 (k) s se financian con capital posteriormente de impuestos, lo que le permite retirar sus ahorros libres de impuestos cuando alcanza la antigüedad de renta.
Dependiendo de cómo desee contribuir, ya sea que desee acreditar impuestos ahora o más tarde, y lo que cree que su tasa impositiva estará en la renta, un Roth 401 (k) puede ser una opción ideal para algunos inversores que trabajan. Aunque sus cheques de cuota serán más pequeños que si participa en un software tradicional 401 (k), cuando se retire, todos los fondos que ha contribuido serán suyos, sin ninguna carga fiscal.
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Del mismo modo, Roth 401 (K) s contiene similitudes y diferencias a Roth IRA. Ambas oportunidades de inversión de Roth se realizan con dólares posteriormente de impuestos, por lo que cuando llega el momento de tomar las distribuciones mínimas (RMD) requeridas, puede hacerlo sin acreditar impuestos o multas.